Оптимизируем кредитные портфели для компаний и частных лиц в Казахстане, снижаем ежемесячные платежи и улучшаем финансовые показатели
Получить аудит портфеляПроводим комплексный анализ ваших кредитных обязательств, выявляем неэффективные займы и определяем потенциал для оптимизации. Изучаем условия, ставки, графики платежей и скрытые комиссии.
Создаем индивидуальные стратегии рефинансирования, учитывающие особенности вашей финансовой ситуации. Моделируем различные сценарии с целью минимизации ежемесячных платежей.
Разрабатываем стратегии для снижения ежемесячных платежей и уменьшения общей суммы выплат по процентам. Предлагаем инструменты для улучшения ключевых финансовых показателей.
Представляем ваши интересы в переговорах с банками и другими кредитными организациями. Используем наш опыт для получения наиболее выгодных условий рефинансирования.
Оптимизация структуры задолженности позволяет уменьшить размер регулярных выплат, что улучшает денежный поток.
Создание более комфортного графика погашения с учетом сезонности и особенностей вашего бизнеса или дохода.
Анализ рынка позволяет найти предложения с более низкими ставками, что снижает общую стоимость обслуживания долга.
Реструктуризация помогает избежать просрочек и негативных записей, улучшая вашу кредитную репутацию.
Оптимизация долговой нагрузки положительно влияет на ключевые финансовые коэффициенты компании.
Профессиональное управление долгом снижает уязвимость к изменениям процентных ставок и экономическим колебаниям.
Комплексный аудит всех кредитных обязательств, анализ денежных потоков, оценка текущей долговой нагрузки и ее влияния на финансовую устойчивость.
Детальный отчет о структуре задолженности с выявлением проблемных зон и возможностей для оптимизации.
Создание нескольких сценариев реструктуризации долга с расчетом экономического эффекта каждого варианта, моделирование новых графиков платежей.
Несколько стратегий рефинансирования с прогнозом изменения ключевых показателей для каждого сценария.
Подготовка и представление предложений по рефинансированию кредиторам, проведение переговоров для получения наиболее выгодных условий.
Согласованные с кредиторами новые условия кредитования, предварительные договоренности.
Сопровождение процесса оформления новых кредитных договоров, контроль реализации плана реструктуризации, оценка достигнутых результатов.
Успешная реализация стратегии рефинансирования, отчет о достигнутой оптимизации, рекомендации по дальнейшему управлению долгом.
Комплексные решения для оптимизации кредитных портфелей физических лиц и компаний
Детальный анализ всех кредитных обязательств, выявление неоптимальных займов и возможностей для улучшения условий.
ПодробнееОбъединение разрозненных кредитов в один с более выгодными условиями, изменение структуры выплат для снижения нагрузки.
ПодробнееПрименяем современные методики кредитного скоринга, стресс-тестирования денежных потоков и сценарного анализа для разработки оптимальных стратегий рефинансирования.
Подробнее о методологияхИспользуем специализированные финансовые модели и аналитические инструменты для глубокого анализа кредитных портфелей и разработки эффективных стратегий реструктуризации.
Узнать об инструментахГлубокое знание казахстанского рынка кредитования, особенностей работы местных банков и законодательства в сфере финансов и кредитования.
О локальной экспертизеПримеры реализованных решений по оптимизации кредитных портфелей
Компания имела 5 разных кредитов с высокими ставками и разными графиками платежей, что создавало неравномерную нагрузку на денежный поток.
Проведена консолидация кредитов в один с более низкой ставкой и оптимизированным графиком платежей с учетом сезонности бизнеса.
Снижение ежемесячной кредитной нагрузки на 23%, улучшение показателя DSCR с 1.2 до 1.8, сокращение общей суммы выплат по процентам.
Клиент имел ипотеку и три потребительских кредита с высокими ставками, что приводило к критической долговой нагрузке более 60% от дохода.
Разработана стратегия рефинансирования с объединением всех кредитов в один ипотечный кредит под залог недвижимости с более низкой ставкой.
Снижение ежемесячного платежа на 37%, уменьшение долговой нагрузки до 38% от дохода, экономия более 4.5 млн тенге на процентных платежах.
Девелоперская компания столкнулась с несоответствием графика платежей по кредитам и поступлений от реализации проекта, что создавало риск дефолта.
Разработана и согласована с банком новая структура финансирования с привязкой графика платежей к этапам строительства и продаж объекта.
Синхронизация денежных потоков, улучшение показателя LTV с 75% до 65%, снижение риска дефолта, увеличение маржинальности проекта на 8%.
Рефинансирование целесообразно в следующих ситуациях:
В каждом случае необходим индивидуальный анализ для определения целесообразности рефинансирования.
Для физических лиц оптимальной считается долговая нагрузка не более 30-40% от ежемесячного дохода. Если платежи по кредитам превышают этот показатель, это может указывать на необходимость оптимизации.
Для бизнеса ключевым показателем является коэффициент обслуживания долга (DSCR), который должен быть выше 1.3. Значение ниже этого уровня свидетельствует о высоком риске дефолта и необходимости реструктуризации.
Также важно обращать внимание на такие признаки как использование новых кредитов для погашения старых, постоянное использование кредитных лимитов по картам, сложности с формированием резервов и инвестиционных фондов.
Для физических лиц:
Для юридических лиц:
Конкретный перечень может уточняться в зависимости от сложности ситуации и типа кредитов.
Сроки рефинансирования зависят от нескольких факторов:
Сроки могут варьироваться в зависимости от сложности кредитного портфеля, количества кредиторов, необходимости оценки залогового имущества и скорости принятия решений банками. Наша задача — максимально ускорить процесс за счет правильной подготовки документации и эффективного взаимодействия с кредиторами.
Рефинансирование при наличии просрочек возможно, но имеет определенные особенности:
При небольших технических просрочках (до 30 дней), которые были быстро устранены, шансы на рефинансирование достаточно высоки. Необходимо будет предоставить объяснение причин просрочки и доказательства улучшения финансового положения.
При серьезных просрочках (более 60 дней) или их систематическом характере возможности рефинансирования ограничены, но всё равно существуют. В таких случаях может потребоваться дополнительное обеспечение, привлечение созаемщиков или гарантов, а также специальные программы для проблемных заемщиков.
Мы анализируем каждую ситуацию индивидуально и можем предложить варианты даже в сложных случаях, используя наш опыт работы с различными кредиторами и знание специальных программ реструктуризации.
Процесс переговоров с банками включает несколько этапов:
Наше участие в переговорах позволяет использовать профессиональные знания и опыт взаимодействия с кредитными организациями для достижения максимально благоприятных условий.
Получите профессиональный аудит вашей кредитной нагрузки и узнайте о возможностях ее снижения
Заказать аудитИли позвоните нам
+7 777 666 5123Оставьте заявку, и мы проведем первичную консультацию по оптимизации вашего кредитного портфеля
ул. Токсан Би 35, Петропавловск 150000
Пн-Пт: 9:00 - 18:00
Сб: 10:00 - 14:00
